上次為大家介紹過 安盛的全蓄計劃用作”子女的教育基金儲蓄”, 全蓄系列是一個傳統保險式分紅儲蓄計劃, 計劃內的儲蓄回報仍沿用保險計劃的現金價值, 積存紅利及利息等, 作為計劃資金回報的主要來源,現金價值是保證的, 而紅利及利息則會受多方面影響, 會高於亦會低於預期. 但總括來說, 風險程度較低, 較能易控制達成目標儲蓄計劃. 而此類計劃最重要是時間值, 滾存時間愈長, 複息效應愈明顯, 回報亦更好. 所以在計劃教育基金時, 對於剛出生或三歲以下子女更為合適, 因至少離預算動用此掣款項至少有十五年或以上. 而對於錯過了首三年的計劃黃金期的父母們, 有何方案提議呢? 因為一般入大學的年齡均大概十八/十九歲, 所以愈遲開始, 只會令計劃更難達成或增加每月或每年的平均儲蓄金額, 令生活開支加重了負擔. 所以首先要決定盡早開始; 其次是要有心理準備將儲蓄承擔風險稍為提高; 而計劃選擇方面, 可考慮市面上的 月供基金計劃 或 投資相連保險計劃. 利用月供基金計劃 或 投資相連保險計劃 並不是鼓勵大家去胡亂投資,去購買一些高風險產品, 主要的是利用此類計劃的靈活性. 現時市面上的月供基金計劃及投資相連保險計劃一般設有最低供款期(初始戶口)及最低戶口結餘價值, 只要符合計劃要求的話, 計劃內之資金可自由提取, 而並不影響計劃內之利益. 月供基金計劃在計劃開始時每月供款金額已經確定, 期間如要增加或減少手續比較繁複, 而投資相連保單, 則相對較為容易, 但有一小貼士, 是在投資相連保單內加設一個額外投資(Top Up), 則供款可因應個人能力及經濟週期而自行決定增減. 而關於月供基金及投資相連保險計劃的相關資料, 請聯絡相關的理財顧問, 注意投資涉及風險, 須謹記必須進行詳細風險承擔能力分析及詳細策劃. 附圖為安盛 ”雋銘十五年月供基金計劃” 之建議書利益說明, 只供參考.
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